摘要：世人对金融多抱有误解甚至偏见，有关金融的阴谋论很容易在社会中流传。因为中国社会还保留着太多传统社会的道德和观念，道德是全部生活的中心。尤其是对从银行贷款购房付利息耿耿于怀，锴过自己想要的房子。那些想想不如自己先攒钱，等攒够了原来那套房子的...
世人对金融多抱有误解甚至偏见，有关金融的阴谋论很容易在社会中流传。因为中国社会还保留着太多传统社会的道德和观念，道德是全部生活的中心。
尤其是对从银行贷款购房付利息耿耿于怀，锴过自己想要的房子。那些想想不如自己先攒钱，等攒够了原来那套房子的钱再买房子，而且攒的钱先存银行，还有利息，钱的数量还增加了。结果10年、20年、30年……越攒越买不到，不仅原来位置的房子早已被别人买光了，手上的钱也买不到原来房子的面积了，而且涨了好几倍，还是买不起。生活中，不懂金融学是要付出代价的。
1、金融学是现代人人生的必修课
现代社会是经济社会，而金融又是经济的中心，金融学是现代人人生的必修课。因此，不管你从事什么职业，不理解金融，很难说能理解当下的社会和人生。了解金融学的运作，你眼前的世界，也许会有所改变。
赚钱就是为社会做贡献。金钱不过是一种工具，金钱本身没有问题，有问题的是人性中的恶。菜刀是切菜的工具还是杀人的凶器，完全取决于谁把握菜刀，而不是菜刀本身。
金融是一种生活方式，赚钱养家是最直白的解释。一味攻击房价高，只能看作对不能获得财富的自暴自弃和虚伪矫情。
中国人常说的“金钱如粪土”，似乎未必就是真心话。“朋友值千金”说明金钱与道德不但不是对立的，反而是统一的。
人人都渴望美好的爱情，所谓“生命诚可贵，爱情价更高”，有多少看似相爱的人，或者真的相爱的人，仅仅因为家庭的贫困，最后劳燕分飞，各奔西东！
网络上常会看到男方因买不起房，导致一对恋人分手。贫贱夫妻百事哀，古往今来的爱情故事里，至少有一方是能养家的。贫家的灰姑娘，渴望遇到白马王子，还是对未来富足生活的一种梦想。金钱，是值得尊敬和歌颂的，比之爱情，毫不逊色，因为终究感情不能当饭吃。
金融是人类文明的推动者，货币的出现，有了社会分工，分工让生产效率得以提高，技术发明得以加速出现。货币是物物交换等价物，每种商品的“价格”，就要用与其他商品的交换比例来表示，货币让每种商品都有一个价格。
买商品房就是用你的钱去交换房子的价值，商品房不仅只是钢筋混凝土堆砌的材料价格，这些仅占房价的20%，它还包括房企所取得的土地拍卖价、盖楼前的一切勘探估评、设计成本、打地基、塔吊等建安费用，房企所交纳的各种税费，以及房企的利润，房企融资需要支付利息，豪华的售楼部也是要成本的，这一切都决定房子的售价。
未来城市的房价是受房子的外部环境影响的，城市、地段的网络化配套建设，电信、交通、医院、学校、银行、商场、饭店、公安、公园等会给房子带来更多的埴值空间。城市吸引人，没有资金投入，哪来气派的大楼，人是生产力，城市带动工业、商业、金融、服务业的发展，城市给人们带来了便利。想居住在城市中享受资源，就要为社会做出贡献，才得获得分工的不同报酬。
拍卖土地和各种税收是政府的收入，用于支付公共基础建设和社会福利保障，通过改善城市综合环境，满足人们对生活日益增长的需求，提高人们的生活质量。天下没有免费的午餐，那都是用你的价值交换所取得的。城市的商品房是地方政府、开发商、买房者、银行四方共赢的合谋。
2、金融是一种社会制度
我们无法选择自己出生的环境，但我们可以改变自己的生活环境。勤奋工作，有时是为了逃避更艰苦的脑力劳动，乃是一种真正的懒惰。
种地，也需要种子、农药、化肥、耕作技术、土壤改良，这些都不是靠“汗滴禾下土”就能自己跑出来的，都要靠科学。
不仅出大力、流大汗的劳动和事业，才有价值。单纯地制造一件东西，非常容易。中国是全球制造业的中心，吸引大量的国外资金来投资。比如苹果手机（iPhone）、特斯拉汽车在中国制造，只不过是组装罢了。其研发、设计都不在中国，主要的利润也不在中国，这是因为制造太简单，流水线上的工人做着重复几个动作而已。
能开创新世界的劳动，都是表面看起来很轻松的科学家的工作。而科学的背后是投资，乔布斯、马斯克有了人生的第一桶金，不断研发新产品、新技术的，是要花大价钱的。谁敢把钱花在听起来不靠谱、成功可能性不大的“天方夜谭”上。但风险投资家就敢去投资这些看起来古怪的想法。
凯恩斯说过：经济的繁荣，不是由生产（供给）决定的，而是由需求决定的，而需求的关键是投资需求。没有银行和金融市场，投资会受到极大的抑制。正因为城市一座座高楼拔地而起，城市化带到工业化，吸引更多外来务工人员进驻为城市做贡献。
纸币是国家发给贡献者的借条。本身并无多少价值，却能撬动和替代那些比自己大得多的“真东西”，这是因为货币是国家印的，我们相信它，而信任的基础是制度的力量。
交换源于人们内心的需要，货币实质是一种过渡的手段，政府以其强制力，规定人们必须接受，因此纸币就是一种制度安排。
国有银行也是一种制度，现代商业银行不但是存贷款的机构，还通过部分准备金制度，开动印钞机，只有央行才可以，商业银行按央行的要求，创造出新的、大量的货币。
金融的本来含义是资金的融通即流动。银行利用公信力，储户存钱得利息，贷款方支付利率，变戏法的把货币流通起来，银行就有了货币的增加，存款借款各取所需。
银行为企业融资、为个人住房提供商业贷款等，企业、个人都是要为社会的未来创造更多价值的，利息是对他们的信用约束。企业破产、断供就要清算，失信人会影响以后的生活。一个经济体中的货币，就这样凭空产生了。
3、金融是一种技术
金融学会告诉我们，有时仅仅是货币多一点，我们的生活就会真的好一点。
如果没有银行，一般人一次性是拿不出购买一套房的全款，即使是亲朋好友，一般也不愿意借给我们使用10-30年再还，只有银行愿意借给我们，让我们慢慢还！抵押，即是一种互相激励制约的制度。
有钱的人不一定善于赚钱，而善于发现赚钱机会的人也不见得有钱。没有银行，资金的需求者和供给者就是瞎子摸象，一辈子也不会认识。一代代人的生命和渴望，就在等待中消失了。有多少人事业成功，就是因为有了创业资金，像是有了魔法棒一样实现了自己的梦想。
同样，贷款买房的人大部分都是赤字者，他们利用盈余者的钱，通过日后的打拼，偿还了10-30年的债务，拥有了自己的房子，比没有自己房子的人更有奔头。
房子是陪伴自己的财富，我国国民家庭资产占比中房产达70%，其中包括写字楼、商铺的投资。虽然房子不一定是最理想的理财方式，但比起股票、基金、期货等（需要更多的金融知识），房子比那些看不见摸不着的东西更受人青睐。
金融是一种技术，技术的本质，是一种生产的可能性，是无中生有的。金融是无数数学家、经济学家、金融专家和业内人士精心设计、绞尽脑汁的结果。马斯克造火箭，不过是些金属和非金属材料组合成一个笨重的家伙，但却直冲太空，超出了常人的直觉和想象，这就是技术的神奇之处。
近20年来，买了优质地段的房子，十年后几乎都升值了。只有一套自住房，可能感受不大，但让你现在拿出这套房子的钱来买这套房，估计很多人都拿不出来现在房子的价格了。
月供逼着我们每月存钱，减少不必要的开支，拥有了一个遮风避雨的家，组建小家庭，生活就是需求。拥有首套房子的人，大多数是贷款购房的，随着时间的增长已还清或正在偿还贷款。同样是租房，很难租到长租期房，也没有房租的议价权，房东还会涨价，我们是在为房东打工。反之，如果我们是房东，是不是也有一份钱生钱的收入。
货币、银行、金融工具和金融机构，都是本来没有的，都是聪明睿智的人创造出来的，都是技术的产物。
商品房，既然是商品，它的真实价格是由其价值决定的。价格是市场和社会的中枢，价格是所有人意志的产物，是尊重和权衡所有人利益的结果。如果价格不正确，则一切资源的配置就会扭曲，人们的心力都将付之东流。有些三四线城市房价跌至白菜价，是供给大于需求，价格远远低于建房成本。
商品和资源未来真正的价值，表面上是买空卖空，实际上比实打实地干活，还要有价值。一些城市十年房价的上涨比普通人打十年工挣得都要多。
金融业是一种社会分工，它的作用是发现价格，这一点已经是不世之功。它不可能不影响实体经济，影响实体经济是它的最终结果之一。金融行业有时候运行的目的，就是其自身。就如诗歌不能当饭吃的，大学本质上也不是为了给社会提供劳动力。
如何让每个自利的人都能增加自己的利益，这需要自愿地达成交易。一切交易，只要不是强迫的，每个人肯定都能增加自己的利益。
多数人的心理，是厌恶风险，但风险不会因为人们厌恶就自动消失，所以只能冀望减少风险而不是消灭它。
不同的人对世界的看法不同，对未来的预期有差异，有人看好未来的房价上涨，有人看衰未来的房价下跌，这才是正常的世界，否则才是不正常。
眼光、远见里含有智慧，是对金融学、经济学、市场、行业、城市、政策等共同权衡利弊的结果，短期内根据信息做出的判断。例如近期国家的宏观经济货币政策调控，有多少人会去关注呢？一个人只顾低头拉车，忘记抬头看路，一生会错过很多的机会。
4、金融不是十全十美的
世界本身就不是十全十美的，金融也并非十全十美的，通货膨胀、金融危机，让很多人破产，流离失所。
火箭上天前的失败，马斯克却没有放弃。金融危机，至今还不能明确地说，是金融自身的缺陷所导致。美国经历过两次大的金融危机，依然是世界第一大经济体的发达国家，它的财富不是发动战争掠夺的，而是华尔街的精英所操控的。
近期美联储加息、缩表，正是利用金融学对货币进行买空卖空的运作，收回去年超发的货币，收割全球的财富。每次危机之后，金融的创新都没有停止，而是在吸取教训的基础上继续前进。
金融危机会使人们认清金融市场和金融产品设计中的漏洞，找到解决和防范的办法，让交易更安全平稳。货币贬值、房子就成了抗通胀的商品，这就是为什么住了那么多年的房子却升值了，而房租涨价就是通货膨胀所导致的，长期租房就要考虑房租上涨的趋势。
央行和金融监管机构，就是吸取经济危机和金融危机教训，央行会利用货币政策做好经济的稳定发展。不管你愿意还是不愿意，金融产品，包括空对空的金融产品会越来越多，这是为了增加人类的福祉，而不是相反。
让我们走进丰富多彩的金融学世界，拥抱更好的生活和世界。我们每天的生活都离不开钱，理性的处置金钱，让你花出去的钱更值钱，让你的钱会生钱。
在我们的生活和生命中，最重要、最不能承受失去的，往往是那些已经习惯、已经是生命的一部分，甚至有时不觉得它们存在的那些人和物，如空气、水、阳光，以及亲人，更不能失去货币。
因为习惯了，就不再怀疑，不再追问，不再思考。担心没有钱。明白金融学，让你知道钱从何而来。分工意味着交换，人是靠交换生活的。当你拉长交易链条，有了货币这个中介物，加上时间的推移，利用金融学杠杆，撬动你的生活，会让你的人生更完美！
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